Studentenkredit in Österreich: Die wichtigsten Fakten und Infos für deine Studienfinanzierung

Verfasst von: Martin Högerl, 21.04.2022

Besonders als Student sind die finanziellen Ressourcen oft begrenzt. Manchmal reicht die Unterstützung der Eltern, die Familienbeihilfe oder der Nebenjob einfach nicht aus. Dein Antrag auf Studienbeihilfe oder ein Stipendium wurde abgelehnt und du fragst dich: „Kann man als Student einen Kredit aufnehmen?“.

Ja, in Österreich gibt es spezielle Studentenkredite, die dich bei der Finanzierung deines Studiums unterstützen können. Wir erklären dir, was genau ein Studentenkredit ist, wie er funktioniert und worauf du achten solltest. Außerdem haben wir ein paar STUWO Bonustipps für dich!

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein Studentenkredit?

Ein Studentenkredit – auch Studienkredit genannt – ist eine Möglichkeit, das Studium finanziell zu unterstützen, wenn eigene Mittel oder regelmäßiges Einkommen nicht ausreichen.  Er richtet sich speziell an Studierende und soll dabei helfen, laufende Kosten während der Ausbildungszeit abzufangen. In der Regel ist ein Studentenkredit weder von deinem, noch dem Einkommen deiner Eltern abhängig und kann auch dann beantragt werden, wenn du bereits Familien- oder Studienbeihilfe beziehst.

Im Gegensatz zu klassischen Krediten ist ein Studentenkredit meist flexibler aufgebaut und orientiert sich stärker an der Lebenssituation von Studierenden.  Ziel ist es, finanzielle Entlastung zu schaffen, damit man sich besser auf das Studium konzentrieren kann. Das Geld ist vor allem für Studiengebühren, Lehrmaterial, Wohn- und Fahrtkosten und Auslandsaufenthalte gedacht.

Wie funktioniert ein Studentenkredit?

Bei einem Studentenkredit gibt es 3 Phasen:

  • Auszahlungsphase: Die Kreditsumme wird entweder zu Beginn komplett oder monatlich (manchmal auch halbjährlich/jährlich) in kleinen Raten ausbezahlt (1-14 Semester).
  • Ruhe- bzw. Karenzphase: In dieser Zeit gibt es keine Aus- oder Rückzahlungen. Dies ist meist direkt nach der Beendigung deines Studiums. (3-24 Monate)
  • Rückzahlungsphase: Du zahlst den Studienredit schrittweise zurück.

Die Ruhe- und Rückzahlungsphase beeinflussen die Rückzahlungssumme stark. Je länger du eine Pause zwischen Auszahlungs- und Rückzahlungsphase einlegst, desto höher werden deine Zinskosten. Die Höhe deiner Rückzahlungsbeiträge (und so auch die Länge der Rückzahlungsphase) spielt ebenfalls eine Rolle, denn je niedriger die Tilgungsbeträge, desto höher die Zinskosten.

Arten von Studentenkrediten

Studentenkredit ist nicht gleich Studentenkredit. In Österreich gibt es zwei unterschiedliche Modelle, die sich in Auszahlung und Rückzahlung unterscheiden.

Klassischer Studentenkredit

Der klassische Studentenkredit ist das Modell, an das viele zuerst denken. Dabei wird dir während des Studiums regelmäßig ein fixer Betrag ausbezahlt – meist monatlich – um laufende Kosten zu decken. Nach dem Studium folgt eine Karenzphase, bevor die Rückzahlung startet. In Österreich kommt diese klassische Form allerdings vergleichsweise selten vor. 

Ratenkredit für Studenten

Der Ratenkredit ist in Österreich der gängigste Studienkredit. Ratenkredite eignen sich gut für einmalige Anschaffungen während des Studiums. Du bekommst hierbei die komplette Kreditsumme auf einmal ausgezahlt und zahlst diese schon während deines Studiums schrittweise zurück. Bei Ratenkrediten gibt es zusätzliche Bedingungen wie Mindesteinkommen und ein bestehendes Dienstverhältnis.

Wenn du also ein zusätzliches monatliches Einkommen brauchst, um gut durchs Studium zu kommen, passt ein klassischer Studentenkredit zu dir. Ein Ratenkredit ist perfekt, wenn du eine einmalige Anschaffung (z.B. Wohnung einrichten, Auto kaufen) hast.

Mit einem Studentenkredit bist du während deinem Studium finanziell abgesichert! ©Adobe Stock

Voraussetzungen für Studentenkredite in Österreich

Die Voraussetzungen für einen Studentenkredit können je nach Art des Kredits etwas variieren, aber grundsätzlich gilt:

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • Höchstalter: 30 Jahre
  • Laufendes Studium an einer Hochschule (Immatrikulation)
  • Ständiger Wohnsitz in Österreich (Meldezettel)

Der klassische Studentenkredit richtet sich vor allem an Studierende ohne oder mit nur geringem Einkommen. Da die Rückzahlung meist erst nach dem Studium beginnt, ist kein regelmäßiges Einkommen erforderlich, allerdings wird die Bonität geprüft und oft ein Bürge, wie z.B. ein Elternteil, verlangt.

Beim Ratenkredit für Studierende stehen dagegen die aktuellen finanziellen Verhältnisse im Vordergrund. Die Rückzahlung startet sofort, weshalb ein regelmäßiges Mindesteinkommen, ein Dienstverhältnis und eine gute Bonität meist Voraussetzung sind.

Mit einem Studentenkredit bist du während deinem Studium finanziell abgesichert! ©Adobe Stock

Vor- und Nachteile von Studentenkredite

Studentenkredite haben viele Vorteile für Studierende, jedoch gibt es auch einige Nachteile zu beachten. Hier sind die wichtigsten Punkte:

VorteileNachteile
Unabhängig von deinem und dem Einkommen deiner ElternAltersbeschränkung (18-30 Jahre)
Unabhängig vom DienstverhältnisLeistungsnachweise (regelmäßige Studiennachweise)
Flexible GestaltungsmöglichkeitenFinanzielle Belastung nach Beendigung des Studiums
Kreditrückzahlung erst nach dem StudiumKeine Leistungsverpflichtung seitens des Kreditgebers bei unzureichenden Studienleistungen des Studierenden
Lange Kreditlaufzeiten (5-10 Jahre)
Monatliche Auszahlung
Speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnitten

Schritt-für-Schritt-Anleitung: Studentenkredit in Österreich beantragen

Wenn du entschieden hast, dass du einen Studentenkredit beantragen möchtest, haben wir hier eine übersichtliche Anleitung, was du jetzt machen musst:

  1. Anbieter suchen (z.B. Wüstenrot Bausparkasse, sBausparkasse, Raiffeisen Bausparkasse)
  2. Angebote vergleichen (z.B. Zinskonditionen, Rückzahlmodalitäten, Auszahlungsraten, etc.) und verschiedene Modelle durchrechnen lassen (z.B. längere oder kürzere Karenzphase, Höhe der Tilgungsbeiträge, etc.)
  3. Termin beim Bankinstitut vereinbaren oder online Antrag stellen
  4. Notwendige Dokumente ausdrucken bzw. hochladen (z.B. Inskriptionsbestätigung, Leistungsnachweis, Meldezettel, etc.)

STUWO Bonustipps für deinen Studentenkredit

Es zahlt sich aus, die Angebote und die Konditionen für Studentenkredite in Österreich zu vergleichen. So kannst du dir eine Menge Geld ersparen. Auf verschiedenen Vergleichswebseiten, beispielsweise durchblicker.at oder finanz.at, werden dir die Unterschiede übersichtlich dargestellt.

  • Achte auf den Zinssatz und ob dieser für die gesamte Laufzeit festgesetzt oder flexibel ist.
  • Auch bei der Ruhephase solltest du dir genau überlegen, wie lange diese sein soll. Je kürzer, desto geringer die Zinskosten.
  • Die monatliche Tilgung ist auch relevant. Je höher der Betrag deiner Rückzahlungen, desto geringer die Zinskosten.
  • Wenn du dir unsicher bist, welches Angebot das Beste ist, solltest du dich auf jeden Fall von BankberaterInnen beraten lassen

Wenn du finanzielle Unterstützung während deiner Studienzeit brauchst, kann ein Studienkredit Abhilfe schaffen. Durch die individuelle Gestaltung kannst du den Kredit auch auf deine individuelle Lebenssituation anpassen. Du bestimmst, wie hoch die monatlichen Auszahlungen sind und wann du beginnst deinen Kredit zurückzuzahlen. Durch diese individuelle Gestaltung kannst du auch die Rückzahlungssumme beeinflussen. Achja falls du noch ein Studentenkonto brauchst, findest du hier einen Vergleich verschiedener Studentenkonten!!

Wir empfehlen dir aber zusätzlich sparsam mit deinem Geld umzugehen und haben hier Tipps für Studenten, Tipps um beim Kochen & Reisen & Trainieren Geld zu sparen!

Und vergiss bitte nicht, dass ein Studentenredit kein geschenktes Geld ist und du dir nicht leichtfertig oder ohne guten Grund Geld in größeren Summen ausborgen solltest. Denn die Rückzahlung bleibt dir früher oder später nicht erspart.

FAQs: Alle Antworten Studentenkredite in Österreich

Ja. In Österreich gibt es spezielle Studentenkredite sowie Ratenkredite, sofern die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sind.

Die mögliche Kreditsumme für Studentenkredite hängt vom Anbieter, der Kreditart und deiner finanziellen Situation ab. Üblich sind kleinere bis mittlere Beträge zur Deckung studienbezogener Kosten.

Die Zinssätze variieren je nach Modell und Anbieter. Studentenkredite sind aber oft günstiger als klassische Kredite.

Grundsätzlich ist man als Student kreditwürdig. Entscheidend ist, dass die Voraussetzungen wie Bonität, Einkommen oder das Vorhandensein eines Bürgen erfüllt sind.

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